Почему вашей компании могут отказать в получении банковской гарантии
В этой статье Вы узнаете об основных причинах отказа в получении банковской гарантии для обеспечения заявки по государственному или коммерческому контракту.
Предоставление потенциальным исполнителем банковской гарантии, необходимой для подписания государственного контракта, строго ограничено по времени: всего пять рабочих дней с момента утверждения итогового протокола. Именно столько времени дается подрядчику, чтобы успеть получить одобрение банковской гарантии — раз, произвести оплату банку — два, получить оригинал или скан документа — три.
Что касается коммерческих контрактов — сроки на предоставление банковской гарантии зависят от требований заказчика. Как правило, они привязаны к дате заключения контракта или к сроку выплаты аванса (если гарантия выдается под аванс). Основная трудность в том, что увеличилось как время рассмотрения заявки в банках, так и процент отказов по банковским гарантиям. Поэтому настоятельно рекомендуем Вам заранее позаботиться о получении банковской гарантии. Также важно учесть, что банковские гарантии по 44 ФЗ обязательно должны размещаться на zakupki.gov.ru.
Ужесточение требований банков к заявителям на получение банковской гарантии
Кроме того, что банки увеличивают сроки рассмотрения заявок на банковские гарантии, ужесточаются и требования к заявителям. Это связано, прежде всего, с определенными изменениями в законодательстве. Те компании, которым не удается вовремя получить банковскую гарантию, сталкиваются с весьма неприятными последствиями: помимо потраченного впустую времени и потери выгодного контракта, исполнитель попадает под жесткие санкции. Поэтому лучше заранее изучить все актуальные предложения банков, учесть все возможные нюансы. Постараемся прояснить хотя бы основные моменты в данной статье.
Основные показатели, которые могут негативно повлиять на принятие банком решения
При рассмотрении банковской гарантии банки оценивают компанию в нескольких направлениях: финансовые показатели, опыт исполнения контрактов и хозяйственная деятельность (кредитная история, наличие судебных дел и их исход). Основные показатели, которые могут негативно повлиять на принятие банком решения:
- среднемесячная выручка организации меньше размера банковской гарантии;
- максимальная цена контракта больше годовой выручки;
- финансовая отчетность с отрицательным значением в графе «Чистая прибыль» и/или в графе «Чистые активы» ;
- наличие просроченной кредиторской или дебиторской задолженности;
- недостаточный или вовсе отсутствующий опыт исполнения контракта у данной конкретной компании: соответствие подтвержденного опыта по аналогичным видам работ должно быть не менее 80%;
- наличие текущих судебных дел, общая сумма исков которых превышает 25% от валюты баланса;
- наличие исполнительных производств, общая сумма которых более 25% от чистых активов;
- наличие просроченных финансовых вложений;
- наличие у юридического или физического лица просрочек. Учитываются данные из НБКА (Национального бюро кредитных историй) за последний год;
- высокая доля кредитов и/или займов: более 30 % от валюты баланса;
- несоответствие площади занимаемого помещения минимальным требованиям охраны труда.
Для успешного взаимодействия с банком на сегодняшний день требуется высокий уровень экспертности, иначе риск потерять драгоценное время и получить отказ очень велик. Если какие-то из вышеприведенных пунктов возможного отказа можно отнести к Вашей компании, не отчаивайтесь: Финансовый Консалтинговый Центр готов помочь Вам на всех этапах получения банковской гарантии для обеспечения заявки как по государственному, так и по коммерческому контракту.