Как проверить банковскую гарантию на подлинность: пошаговая инструкция

Шаг 1. Определите вид гарантии

Способ проверки зависит от основания выдачи:

• В закупках по 44-ФЗ применяются независимые гарантии, сведения о которых в предусмотренных законом
  случаях включаются в соответствующий реестр.
• Для конкурентных закупок по 223-ФЗ среди субъектов малого и среднего предпринимательства действует
  специальный порядок, установленный статьей 3.4 этого закона.
• В остальных процедурах по 223-ФЗ необходимо учитывать положение о закупке и документацию заказчика.

Коммерческие банковские гарантии, которые обеспечивают обязательства по обычным договорам между компаниями, в
государственный реестр независимых гарантий не включаются. Факт их выдачи подтверждают непосредственно через
банк. Поэтому универсального способа проверки для всех случаев нет.

Шаг 2. Проверьте проект до выпуска

После одобрения банк направляет проект гарантии. Именно на этой стадии нужно выявить ошибки и спорные
условия, поскольку исправлять уже оформленный документ сложнее и дольше.

Проверьте:

• реквизиты принципала, бенефициара и банка;
• вид и предмет обеспечения — участие в закупке, исполнение контракта, возврат аванса, гарантийные
  обязательства;
• сумму и валюту;
• начало и окончание срока действия;
• сведения о закупке, контракте или договоре;
• перечень обеспечиваемых обязательств;
• порядок предъявления требования о выплате;
• документы, которые необходимо приложить к требованию;
• способ его направления;
• основания полномочий подписанта.

Особого внимания требуют условия выплаты. Например, банк может предусмотреть необходимость прикладывать
счета, акты или другие документы. Такие положения должны соответствовать требованиям заказчика и нормам
законодательства.

Шаг 3. Согласуйте текст с бенефициаром

Если условия сделки предусматривают предварительное согласование, проект передается бенефициару. Его
юридическая или тендерная служба проверяет содержание и при необходимости предлагает изменения. Может
скорректировать формулировки обеспечиваемых обязательств, порядок предъявления требования, перечень
приложений или другие положения. Правки передаются банку для рассмотрения.

Выпускать гарантию следует после согласования окончательной редакции. Если сначала оформить документ, а затем
обнаружить несоответствие, потребуется внесение изменений или перевыпуск. Это может привести к
дополнительным расходам и задержке в предоставлении обеспечения.

Шаг 4. Проверьте банк

Для закупок по 44-ФЗ гарантию может выдать не любой банк. Кредитная организация должна соответствовать
требованиям части 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и Постановления Правительства РФ № 2369.

Один из основных критериев — кредитный рейтинг не ниже установленного уровня. На дату проверки следует также
убедиться, что банк входит в актуальный перечень организаций, соответствующих требованиям для принятия их
независимых гарантий в контрактной системе.

Проверьте:

• наличие банка в перечне, размещенном Минфином России;
• действующую лицензию в справочнике кредитных организаций Банка России;
• точное наименование, БИК, ИНН и другие реквизиты.

Для 223-ФЗ и коммерческих сделок следует также изучить документацию заказчика или договор. Там могут
предусматриваться собственные требования к банку.

Важно: известность банка не подтверждает
подлинность конкретной гарантии. Мошенники могут использовать название, логотип и реальные реквизиты любой
крупной кредитной организации. Поэтому проверка на этом не заканчивается.

Шаг 5. Подтвердите подлинность банковской гарантии после выпуска

После выпуска необходимо подтвердить, что банковская гарантия действительно выдана указанным банком и
сведения о ней оформлены в установленном порядке. Способ проверки зависит от вида сделки: для закупок по
44-ФЗ и отдельных процедур по 223-ФЗ используются данные реестра независимых гарантий, а для коммерческих
договоров подтверждение получают непосредственно у банка-гаранта.

Проверка выпуска гарантии по 44-ФЗ

Сведения о независимой гарантии в случаях, предусмотренных статьей 45 Закона № 44-ФЗ, включаются в реестр
независимых гарантий в ЕИС. Каждой записи присваивается уникальный номер. При этом у принципала нет
свободного доступа к реестру как к открытой поисковой базе. После включения информации банк должен
предоставить ему выписку из реестра независимых гарантий. При обеспечении заявки участник указывает номер
реестровой записи на электронной площадке. Система проверяет наличие соответствующих сведений.

После выпуска необходимо получить от банка номер записи и выписку, а затем сверить сумму, срок, принципала,
бенефициара и другие данные с согласованным документом. Если сведения о гарантии, которая должна находиться
в реестре, отсутствуют, нужно сразу обратиться в банк. Отсутствие соответствующей записи является основанием
для отказа в принятии такой гарантии согласно статье 45 Закона № 44-ФЗ.

Проверка выпуска гарантии по 223-ФЗ

Не каждую банковскую гарантию по 223-ФЗ можно проверить через реестр ЕИС. Специальные требования установлены
для конкурентных закупок в электронной форме среди субъектов МСП. Для соответствующих независимых гарантий
предусмотрено включение информации в реестр, указанный в статье 45 Закона № 44-ФЗ.

В остальных случаях порядок определяется положением о закупке и документацией заказчика. Там могут
устанавливаться требования к банку, форме документа, согласованию проекта и способу подтверждения выпуска.
Поэтому перед оформлением необходимо выяснить, какой именно порядок действует в конкретной процедуре.

Проверка коммерческой банковской гарантии

Коммерческие гарантии не включаются в государственный реестр независимых гарантий. Но отсутствие записи в ЕИС
в данном случае не говорит о подделке. Факт выпуска подтверждается непосредственно через банк-гарант.
Бенефициар может направить официальный запрос, указав номер и дату документа, принципала, сумму и другие
данные. Контакты необходимо брать с официального сайта кредитной организации, а не из полученного файла или
письма посредника.

В некоторых сделках заранее предусматривается подтверждение через защищенные каналы банковского обмена
сообщениями. Конкретный способ зависит от договора и возможностей участвующих кредитных организаций.

Шаг 6. Проверьте электронную подпись

Если гарантия оформлена в электронной форме и подписана квалифицированной электронной подписью, нужно
проверить сертификат и целостность файла.

Такая проверка позволяет установить:

• кому принадлежит подпись;
• действовал ли сертификат;
• изменялся ли документ после подписания.

Использовать нужно исходный электронный файл. Если подписант действует на основании доверенности,
соответствующая информация обычно указывается в тексте, а его полномочия подтверждаются предусмотренным
банком способом.

Шаг 7. Сверьте готовую гарантию с проектом

После выпуска сравните итоговый документ с последней согласованной редакцией. Проверьте сумму, сроки,
стороны, предмет обеспечения, сведения о закупке или договоре, порядок предъявления требования и перечень
приложений.

Согласование проекта и подтверждение подлинности нельзя смешивать. На первом этапе проверяют содержание
будущей гарантии, на втором — факт ее реального выпуска банком.

Какие признаки должны насторожить?

Определить подделку только по внешнему виду документа невозможно. Мошенники легко его копируют. Но могут быть
другие поводы для дополнительной проверки:

• банк не подтверждает выдачу;
• отсутствует обязательная реестровая запись;
• номер гарантии или сведения не проходят предусмотренную проверку;
• электронная подпись недействительна;
• файл изменен после подписания;
• представитель банка избегает официальных каналов связи;
• оплату предлагают перевести физическому лицу или посторонней компании.

Не стоит по умолчанию считать подозрительным признаком малоизвестный банк или, наоборот, доверять документу
только из-за громкого названия кредитной организации. Поддельная гарантия может быть оформлена от имени
крупного банка именно потому, что знакомый бренд вызывает меньше вопросов.

Что делать при сомнениях?

Если проблема обнаружена на стадии проекта, выпуск лучше не подтверждать до устранения разногласий. Текст
следует сверить с требованиями сделки, согласовать с бенефициаром и передать правки банку.

После оформления порядок зависит от вида гарантии. По 44-ФЗ проверяют предусмотренные законом реестровые
сведения и полученные подтверждения. В закупках по 223-ФЗ учитывают требования конкретной процедуры. По
коммерческому договору обращаются непосредственно в банк.